मौजूदा दौर में बढ़ते अस्पताल के खर्चों के मद्देनजर बेहतर इलाज के लिए मेडिक्लेम पॉलिसी बेहद जरूरी है। इसका एक मात्र उद्देश्य मेडिकल इमरजेंसी के समय आपको अपेक्षित वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इसलिए कोई भी कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी आप अपने परिवार के जरूरतों के हिसाब से चुन सकते हैं। मसलन, आज के वक्त में बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी वहीं है जो आपको ज्यादा से ज्यादा हॉस्पिटल और त्वरित उपचार कवरेज प्रदान करे। कहने का तातपर्य यह कि वह पॉलिसी जिसमें सबसे ज्यादा फायदा हो।
क्या आप जानते हैं कि भारत में, सबसे सस्ता हेल्थ इंश्योरेंस कौन सी कंपनी का है? यदि नहीं तो आइए जानते हैं विभिन्न प्रकार के विश्लेषण से-
# समझिए, कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी क्या है?
कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी एक तरह की आकस्मिक सुविधा होती है जो फिलवक्त लगभग सभी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती है। दरअसल, आपको कैशलेश सुविधाओं में मेडिकल खर्चों के लिए अपने जेब से पैसे देने की जरूरत नहीं होती है। क्योंकि कैशलेस हेल्थ इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी होती है, जिसमें अस्पताल के खर्चों और बिलों का भुगतान इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सीधे नेटवर्क हॉस्पिटल को कर दिया जाता है। कहने का अभिप्राय यह कि बीमित (इंश्योर्ड) व्यक्ति को किसी भी तरह की भुगतान करने की कोई आवश्यक्ता नहीं होती है। आज के शहरी परिवेश में यह बहुत ही जरूरी सुविधा है।
हालांकि, यदि आपको महसूस होता है कि संपूर्ण जीवन में बचत की गई पूंजी आपके चिकित्सा जरूरतों/मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, तो यह सोचना शायद सही नहीं होगा। क्योंकि ऐसा भी हो सकता है कि ऐसी विकट परिस्थिति आने पर आपकी पूरी सेविंग या बैंक बैलेंस खत्म हो जाए और आप परेशानी में पड़ जाएं। लिहाजा, जरूरी है हेल्थ इंश्योरेंस प्लान फॉर फॅमिली यानी अपने परिवार के लिए सही मेडिक्लेम पॉलिसी लेना चाहिए। क्योंकि यह आपके जीवन भर के जमा पूंजी को बचाए रखने के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन बन चुका है। लाखों लोग इसका दैनिक लाभ उठा रहे हैं।
जानिए, फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस प्लान फॉर फैमिली एक ऐसा इंश्योरेंस प्लान है जो आपके पूरे परिवार को स्वास्थ्य बीमा कवर प्रदान करता है। दरअसल, व्यक्तिगत इंश्योरेंस प्लान और फैमिली इंश्योरेंस प्लान में सबसे बड़ा कारक यह होता है कि फैमिली इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य को एक ही प्रीमियम में कवरेज प्रदान करता है जो अपेक्षाकृत लाभदायक रहता है। इसका आशय यह है कि आपको अपने परिवार के हरेक व्यक्ति के लिए अलग-अलग प्रीमियम का भूगतान नहीं करना होागा, चाहे वह किसी भी उम्र के हो।
बता दें कि भारत में परिवार के लिए सबसे अच्छी कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी में पत्ति-पत्नी, बच्चे, माता-पिता के साथ सास-ससुर भी शामिल होते हैं। फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस के फायदे आपके परिवार को स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं से उबरने में भरपूर सहायता प्रदान करते हैं। इसलिए आपको जानना चाहिए कि देश में सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस कौन सा है?
# आंकिए, अपने पूरे परिवार के लिए सबसे अच्छी कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी कैसे चुनें?
क्या आप भी अपने परिवार के लिए बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी लेने की सोच रहे है। यदि हां, तो आप यहां देख सकते हैं कि सबसे बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी फॉर फैमिली के कुछ मानक तय किए गए हैं, जिससे तय होता है कि आप अपने परिवार के लिए एक अच्छी मेडिक्लेम पॉलिसी कैसे चुनें। मसलन, कोई भी अच्छी कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी चुनते समय हमें निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए।
पहला, मेडिक्लेम पॉलिसी के नेटवर्क हॉस्पीटल की संख्या ज्यादा से ज्यादा हो
किसी भी इंश्योरेंस कंपनी की मेडिक्लेम पॉलिसी लेते समय यह हमेशा जांच करें कि कैशलेस सुविधा होने के साथ उसके नेटवर्क अस्पताल की संख्या ज्यादा से ज्यादा हो। जितना ज्यादा बीमा कंपनी के नेटवर्क अस्पताल होंगे, उतनी ही आसानी से आपको नजदीकी अस्पताल की सुविधा चुनने को मिलेगी। क्या विदेशों में भी यह पॉलिसी काम करेगी, यह पता कर लें, क्योंकि बहुतेरे लोग अपनी विभिन्न जिम्मेदारियों के निर्वहन हेतु विदेश भी आते-जाते रहते हैं।
दूसरा, ऑनलाइन फैसिलिटी वाली मेडिक्लेम पॉलिसी ही लें
आज के समय में लगभग सारी चीजें ऑनलाइन हो चुकी हैं। आपके खाने-पीने के सामान से लेकर टिकट बुकिंग, पढ़ाई और बैंकिंग आदि सारी चीजें ऑनलाइन हो गई हैं। ऐसे में इमरजेंसी हेल्थ कंडिशन के दौरान आपके हेल्थ बीमा में ऑनलाइन फैसिलिटी होना बहुत जरूरी है। क्योंकि इससे आपके समय की बचत होती है और आप समय का समुचित सदुपयोग अपने विभिन्न जरूरी कामों के लिए कर सकते हैं।
तीसरा, अपने कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी की तुलना उपलब्ध विभिन्न पॉलिसियों से करें
आप किसी भी मेडिक्लेम पॉलिसी को लेते समय उसकी तुलना दूसरे मेडिक्लेम पॉलिसी से जरूर करें। आप ऑनलाइन तरीके से किसी भी मेडिक्लेम पॉलिसी की तुलना उससे मिलते-जुलते पॉलिसी से कर सकते हैं और अपने लिए चीप एंड बेस्ट मेडिक्लेम पॉलिसी का चुनाव कर सकते हैं। आप ऑनलाइन बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स इन इंडिया या बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस इन इंडिया के बारे में आसानी से सर्च करके देख सकते हैं।
चतुर्थ, मेडिक्लेम पॉलिसी की आसान कैशलेस प्रोसीजर
आप इस बात का हमेशा ध्यान रखें कि आपके कैशलेस मेडिक्लेम पॉलिसी का प्रोसीजर आसान हो। क्योंकि यदि आप तुलना करने के बाद ढ़ेर सारी सुविधाओं वाली मेडिक्लेम पॉलिसी लेते हैं, लेकिन उसका प्रोसीजर जटिल, लंबा और बहुत सारी नियम शर्तों से भरा हो तो यह आपके तनाव और सिरदर्द का कारण बन सकता है। इसलिए यह जरूर चेक करें कि कैशलेस प्रोसीजर आसान हो। अन्यथा आप कागजी कार्रवाई में पीसकर रह जाएंगे।
पांचवां, आपकी मेडिक्लेम पॉलिसी को रिन्यू कराने का मोड सिंपल हो
किसी भी मेडिक्लेम पॉलिसी को रिन्यू कराने के दो तरीके होते हैं- ऑनलाइन और ऑफलाइन। ऐसे में यह हमेशा ध्यान रखें कि यदि आप किसी दूसरे शहर में हैं या फिर किसी काम में व्यस्त हैं तो आप ऑनलाइन सुरक्षित रूप से कहीं से भी इसे रिन्यू करवा सकते हैं। इसमें आपको ऑनलाइन प्रोसीजर में डिस्काउंट भी मिल जाता है, इसलिए यह किफायती और फायदेमंद होता है। इस सुविधा का भी ध्यान जरूर रखें।
छठा, मेडिक्लेम पॉलिसी में कम से कम समय में क्लेम सेटलमेंट की सुविधा हो
दरअसल जितना जरूरी आपका कैश है, लगभग उतना ही जरूरी आपका समय भी है। ऐसे में कैशलेस मेडिक्लेम का फायदा सिर्फ कैश बचाने के लिए नहीं बल्कि आपका समय बचाने के लिए भी होनी चाहिए। मान लीजिए कि आप या आपके परिवार में यदि कोई व्यक्ति अस्पताल में भर्ती है और बीमारी से जूझ रहा है, तो उसके लिए समय बहुत जरूरी है। इसलिए मेडिक्लेम पॉलिसी ऐसी होनी चाहिए जहां जल्द से जल्द क्लेम सेटलमेंट हो सके और आप अपना कीमती समय स्वयं को या फैमिली को दे सकें। वर्तमान समय में इंश्योरेंस कंपनियों के बीच बढ़ते कंपटीशन की वजह से कुछ कंपनियां मात्र 30 मिनट में ही क्लेम सेटलमेंट कर देती हैं, जो अच्छी बात है।
# जानिए, आपके परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण क्यों है?
पहला, वित्तीय सहायता- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी प्रकार की मेडिकल एमरजेंसी के दौरान इंश्योर्ड व्यक्तियों को फाइनेंशियल सहायता देती है। दूसरा, कर लाभ- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आपको टैक्स कटौतियों में मदद मिलेगी, जैसा कि नीचे बताया गया है कि इनकम-टैक्स का सेक्शन 80-डी के तहत छूट प्राप्त होती है। तीसरा, निवेश के साथ-साथ बचत- जब आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद लेते हैं, तो आपको इलाज के खर्चों की चिंता खत्म हो जाती है। ऐसा इसलिए है कि तब खर्चे इंश्योरेंस कंपनी कवर करती है। चतुर्थ, वार्षिक हेल्थ चेकअप- विभिन्न मेडिक्लेम कम्पनियां आपको वार्षिक हेल्थ चेक-अप का लाभ देती हैं। इसमें, इंश्योर्ड व्यक्ति के वार्षिक हेल्थ चेक-अप में होने वाले खर्चे कंपनी उठाती है। पंचम, महंगे होते इलाज से सुरक्षा- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करने से आपको महंगे होते इलाज से खुद को सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी। वह भी अपनी जेब पर बोझ डाले बिना। षष्ठ, मुश्किल सर्जरी कवर करती है- हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी बेरियाट्रिक सर्जरी जैसी मुश्किल सर्जरी के लिए कवरेज लाभ देती है। सप्तम, अंग दाताओं के लिए लाभ- अंगदान के समय हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से कवरेज का लाभ मिलेगा। यह सम इंश्योर्ड तक के लिए कवरेज देती है। अष्टम,वैकल्पिक इलाज के लिए कवरेज- जब आप किसी मेडिक्लेम कम्पनी से हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं तो हम आपको आयुर्वेद, होम्योपैथी और योग जैसे वैकल्पिक इलाज की कवरेज भी ऑफर करते हैं।
# इंडेम्निटी बनाम फिक्स्ड बेनिफिट प्लान
इन्डेम्निटी प्लान उस प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं, जिनमें पॉलिसीधारक हॉस्पिटल के खर्चे एक तय सीमा तक क्लेम कर सकता है। पॉलिसीधारक राशि की अधिकतम सीमा तक कई क्लेम कर सकता है। आपकी इंश्योरेंस कंपनी दो तरीकों से आपको आपके मेडिकल खर्चों की भरपाई देती है: पहला, रीइम्बर्समेंट सुविधा- इसमें बिल का भुगतान पहले आप करते हैं, और फिर इंश्योरेंस कंपनी आपको उन बिल की भरपाई कर देती है। और दूसरा, कैशलेस सुविधा- इसमें आपको किसी भी बिल का भुगतान नहीं करना होता है, क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी सीधे हॉस्पिटल को बिल चुका देती है। इन्डेम्निटी प्लान की कैटेगरी में निम्न प्रकार की मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी आती हैं: इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस, फैमिली फ्लोटर प्लान, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस, यूलिप।
फिक्स्ड बेनिफिट: फिक्स्ड बेनेफिट में आपको दुर्घटनाओं या बीमारी के कारण हुई सेहत से जुड़ी कुछ खास समस्याओं के लिए एक तय धनराशि मिलती है। यह प्लान सेहत से जुड़ी वे समस्याएं कवर करता है, जो पॉलिसी खरीदते समय लिस्ट में थीं। फिक्स्ड बेनेफिट के तहत निम्न लोकप्रिय हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आती हैं;- पर्सनल एक्सीडेंट प्लान, क्रिटिकल इलनेस प्लान, हॉस्पिटल कैश प्लान।
# समझिए, आपके परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस के क्या-क्या लाभ हैं?
हेल्थ इंश्योरेंस, हॉस्पिटल की लागतों को कवर करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि मेडिकल एमरजेंसी में आपकी बचत खत्म न हो। प्लान में कवरेज अलग-अलग इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न के साथ अलग-अलग तरह की होती है। कुछ पॉलिसी में हॉस्पिटलाइज़ेशन के सभी खर्चों को कवर नहीं किया जा सकता है या इसमें विशिष्ट लिमिट हो सकती है।
वहीं, कम्प्रीहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अक्सर हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद, डे-केयर प्रोसीज़र और एम्बुलेंस शुल्क को कवर करते हैं। हालांकि, सभी पॉलिसी इन लाभों को प्रदान नहीं करती हैं; कुछ में एक्सक्लूज़न या लिमिट हो सकती है।
दरअसल, कई प्लान नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस ट्रीटमेंट विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आपको अग्रिम भुगतान नहीं करना पड़ता है। हालांकि, नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल्स में इलाज के लिए पॉलिसीधारक को पहले भुगतान करना होता है और रीइम्बर्समेंट लेना होता है। इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ उपलब्ध हैं। यह राशि पॉलिसीधारक की आयु और भुगतान किए गए प्रीमियम पर निर्भर करती है:- 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए रु. 25,000 तक। सीनियर सिटीज़न के लिए रु. 50,000 तक।
# जानिए, हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है, यह समझने से आपको एक बेहतर विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है। जब आप पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप इंश्योरेंस कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हॉस्पिटलाइज़ेशन या ट्रीटमेंट के मामले में, आप नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस ट्रीटमेंट या नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल्स में रीइम्बर्समेंट का विकल्प चुन सकते हैं। पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर 2 से 4 वर्ष तक होती है, लेकिन यह इंश्योरर और पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग हो सकती है।
यह ध्यान रखें कि सभी प्लान में एक समान प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है, इसलिए इसके अनुसार प्लान चुनना चाहिए। अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि के साथ आते हैं, इसलिए इसके अनुसार प्लान चुनना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के तौर पर, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने, कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करने और मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए तैयार किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट की विस्तृत रेंज प्रदान करती है। चाहे व्यक्तिगत कवरेज या फैमिली प्रोटेक्शन की बात हो, अन्य हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों से सही हेल्थ इंश्योरेंस चुनना हेल्थकेयर लागतों को प्रभावी ढंग से मैनेज करने में मदद कर सकता है। अगर आप अप्रत्याशित मेडिकल एमरजेंसी से अपनी फाइनेंशियल स्थिति को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो सही हेल्थ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट लेना चाहिए और बुद्धिमानी से निर्णय लेना चाहिए।
निष्कर्षतः कहा जा सकता है कि सभी लोग वित्तीय रूप से हर बीमारी से निपटने के लिए तैयार नहीं होते हैं। वहीं कुछ लोगों के पास चिकित्सा खर्चों से निपटने का साधन होता है तो कुछ के पास नहीं होता है। मसलन, जिनके पास चिकित्सा खर्चों से निपटने का साधन नहीं होता है, उनका जीवन पूरी तरह से अस्त-व्यस्त हो जाता है। लिहाजा ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए फैमिल हेल्थ इंश्योरेंस रहना बहुत जरूरी है, जो आपको इन बुरे हालातों में, वित्तीय रूप से डटे रहने के लिए सहायता प्रदान करता है।
इस प्रकार से फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस में निवेश एक अच्छा विचार है और यह बचाव के रूप में कार्य करता है। आपको बता दें कि केयर हेल्थ इंश्योरेंस आपकी फैमिली के लिए व्यापक और बेस्ट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान कराता है। जिसमें आपको सस्ते प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज मिलती है। फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस में यह छोटा सा निवेश आपको बड़ी वित्तीय परेशानी से बचा सकता है। इसलिए इसके विभिन्न प्लान की सुविधाएँ, लाभ और कवरेज की भिन्नता पर गौर कीजिए। अधिक जानकारी के लिए कृपया ब्रोशर, सेल्स प्रोस्पेक्टस, नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़िए।
